Het ecologische transitiebeleid streeft naar koolstofneutraliteit in 2050. In dit project moet de uitstoot van broeikasgassen tussen 80 en 2018 met 2050% afnemen. De groene lening en Open Banking zijn hefbomen voor transformatie naar een groene en duurzame economie.
Inzicht in de groene lening en de problemen ervan
Le groene lening wordt ook wel “ecolening” of “ecologische lening” genoemd. Dit financiële instrument is tot stand gekomen naar aanleiding van de overeenkomsten van Kyoto en Parijs voor groene en duurzame financiering. Het systeem wordt gebruikt ter ondersteuning van projecten of investeringen met een positieve impact op het milieu. Individuen, bedrijven of gemeenschappen kunnen deze financieringsoplossing aanvragen. Dit krediet financiert:
- Energierenovatie van gebouwen;
- De installatie van zonnepanelen of windturbines;
- De aanschaf van elektrische of hybride voertuigen;
- De ontwikkeling van schone technologieën;
- Het opzetten van systemen van afvalbeheer.
De ecolening stimuleert en faciliteert de transitie naar een duurzamere economie. Het versnelt de energietransformatie van gebouwen door voordelige voorwaarden te bieden aan kredietnemers. Daarnaast draagt de groene lening bij aan de strijd tegen klimaatverandering. Bedrijven en consumenten kunnen investeren in koolstofarme oplossingen.
Hoe werkt de groene lening?
De groene lening werkt als een traditionele lening. Het is een terugbetaalbare lening, de terugbetaling gebeurt in meerdere maandelijkse betalingen, gespreid over een bepaalde periode. Het toegekende bedrag past zich aan uw project aan. U kunt uw investering dus financieren door middel van leasing of langetermijnverhuur (LLD). De vaste of variabele rente van het krediet is lager dan die van traditionele leningen. Het grootste verschil ligt in de subsidiabiliteitscriteria, de voorwaarden waaraan moet worden voldaan om financiering te verkrijgen. De krediet heeft uitsluitend betrekking op ecologische projecten. Aan de andere kant is het van toepassing op de immateriële uitgaven die verband houden met het project. De terugbetalingsperiode kan lang zijn en varieert afhankelijk van de financiële instelling. De lening is flexibel. Om hiervan te kunnen profiteren, moet modulatie in het contract worden vastgelegd. U kunt een verhoging of verlaging van de vervaldata aanvragen. Als uw middelen het toelaten, is vervroegde aflossing mogelijk.
Staatssteun en groene leningen van banken
De regering heeft verschillende steunmaatregelen getroffen voor particulieren en bedrijven. De eco-PTZ of de nulrente ecolening duidt het systeem aan dat bedoeld is voor de energetische renovatie van woningen. Eigenaars, huurders of mede-eigenaren profiteren van een renteloze lening. Het bedrag varieert van 10 euro tot 000 euro, afhankelijk van de werkzaamheden.
U moet de werkzaamheden toevertrouwen aan een RGE-professional (erkend milieugarant). Omdat de staatssteun beperkt is, nemen banken deel door verschillende leningaanbiedingen aan te bieden. Bankleningen zijn gericht op het opbouwen van energie-efficiëntie en groene mobiliteit. Deze kredieten hebben een laag JKP (jaarlijks percentage). Dit percentage dat de kredietkosten aangeeft, is afhankelijk van de aflossingsperiode.
Open Banking, een disruptieve technologie voor duurzame financiering
De term Open Banking betekent een open banksysteem. Open bankieren is van invloed op veel financiële diensten. Met dit systeem kunnen banken klantgegevens delen met een geautoriseerde derde partij (TPP). De geautoriseerde derde partij kan een app, fintech, technologiebedrijf of financiële instelling zijn. Deze dienstverlener moet goedkeuring verkrijgen van een regelgevende instantie. Het delen van gegevens gebeurt met toestemming van de klant.
Dit innovatieve concept is gebaseerd op het principe dat data van klanten is. De Richtlijn Betalingsdiensten (PSD2) regelt Open Banking. Deze regelgeving heeft tot doel de concurrentie, innovatie en transparantie in de banksector te stimuleren. Het delen wordt bereikt door het gebruik van application programming interfaces (API's). Gebruikers maken dus verbinding met meerdere services die zichtbaar zijn op één enkele interface. Deze innovatie optimaliseert de klantervaring door te focussen op decentralisatie, personalisatie en veiligheid.
Open Banking ten dienste van groene leningen
Open Banking transformeert de toegang tot leningen door het aanvraag- en beoordelingsproces te vereenvoudigen. Kredietverstrekkers kunnen een snelle en nauwkeurige analyse maken van de financiële situatie van aanvragers. Deze aanpak versnelt de goedkeuring van leningen. Naarmate de risicobeoordeling gedetailleerder is, kunnen kredietorganisaties voordeligere tarieven aanbieden.
Bovendien gebruiken dienstverleners zoals Younited API-technologie om gepersonaliseerde aanbiedingen te ontwerpen. Open Banking maakt ook real-time monitoring van het gebruik van fondsen mogelijk. Het systeem garandeert dus dat de groene lening daadwerkelijk haar ecologische missie vervult. Deze innovatieve methode is gebaseerd op veilige en gecodeerde verbindingen. Bankgegevens gaan altijd via beveiligde kanalen. Sterkere protocollen verminderen het risico op hacking of informatiediefstal.
De traditionele klantreis en de online klantervaring
Bij een fysieke bank begint de klantreis met het maken van een afspraak met een adviseur. U moet talrijke papieren documenten overleggen om uw financiële situatie te rechtvaardigen. De verwerking van het verzoek kan enkele dagen of zelfs weken duren. Deze deadline komt voort uit de analyse van uw project en de financiële risico’s. Vaak zijn er meerdere heen en weer handelingen nodig om het dossier compleet te maken. Onlineplatforms zijn 24/7 beschikbaar.
Aanvragers dienen hun dossier op elk moment in, zonder beperkingen op de openingsuren. De aanvraag begint met een kredietsimulatie. De criteria om in aanmerking te komen en de leningsvoorwaarden worden duidelijk online geplaatst. U begrijpt gemakkelijk de voorwaarden van uw engagement. Het aanvraag- en goedkeuringsproces kan binnen enkele uren of zelfs minuten worden voltooid. U kunt uw lening rechtstreeks vanuit uw onlineruimte beheren.
De benodigde ondersteunende documenten
Open Banking heeft de behoefte aan fysieke documenten verminderd. Bankafschriften en transactiegeschiedenis zijn toegankelijk via gedeelde databases. De wetgeving vereist echter dat bepaalde ondersteunende documenten worden verstrekt. Een identiteitsbewijs blijft noodzakelijk.
Het online platform vraagt doorgaans om een geldig paspoort of ID-kaart. U moet ook een adresbewijs overleggen, zoals een elektriciteitsrekening of een belastingaanslag. Medewerkers sturen hun loonstrookjes op. Zelfstandigen dienen hun belastingaangifte in. Voor specifieke groenleningen is een offerte of pro forma factuur vereist. Bij de aanschaf van een elektrische auto bewijst het kentekenbewijs of de aankoopfactuur het gebruik van de lening.
De alliantie tussen groene financiering en Open Banking heeft de toegang tot ecologische leningen gedemocratiseerd. Sterke gegevensbeveiliging, snelheid van transacties en transparantie maken groene leningen aantrekkelijk voor een breed publiek.